領罰235萬 總助被點名！北大方正人壽2025開局不利

原標題：領罰235萬，總助被點名！北大方正人壽2025開局不利：3年虧30億，前三季度淨資產收益率-78%；新領導班子“壓力山大”…

來源：險企高參

2025年，北大方正人壽開局就麵臨不利。

北大方正人壽保險有限公司（以下簡稱：北大方正人壽）於日前收到2025年的頭份罰單，被罰金額超200萬元。

1月2日，國家金融監督管理總局信息顯示，因編製虛假的財務報表、欺騙投保人、編製虛假的客戶信息，北大方正人壽被罰款235萬元，另有兩人警告並分別罰款10萬元和14萬元。值得注意的是，此次罰單金額不僅創北大方正人壽兩年新高，也是引入後的首份百萬級罰單。

更令人關注的是，北大方正人壽的經營狀況持續承壓。2024年第三季度償付能力報告顯示，該司前三季度保險業務收入為40.52億元，但累計虧損達8.59億元。核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為63.16%和118%，較上一季度分別下降8.58和6.72個百分點。該司預計2024年第四季度這兩項指標將降至35.4%和70.8%，低於監管要求標準。

不過，為改善業績表現，北大方正人壽還是有些許動作。2023年引入股東中國平安，2024年平安老將韓光出任總經理。除此之外，《險企高參》也注意到，北大方正人壽在2024年退出6家分支機構。“節流”或許是解題思路之一…

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共計領罰259萬元，總助、部門總被點名

北大方正人壽獲2025年保險業首張百萬級罰單。金額遠超過去兩年罰金總合。

1月2日，上海金融監管局披露的罰單顯示，北大方正人壽因編製虛假的財務報表、欺騙投保人、編製虛假的客戶信息等，被罰款235萬元。

同時，時任北大方正人壽總經理助理林軍因編製虛假的財務報表，被警告並罰款10萬元；時任北大方正人壽網電融合中心總經理陳紅星因欺騙投保人、編製虛假的客戶信息，被警告並罰款14萬元。

與過去兩年相比，本次是北大方正人壽近兩年最大罰單，且罰金總額遠超過去兩年總合。國家金融監督管理總局官網顯示，北大方正人壽及相關責任人在2023年至2024年累計收到7張罰單，總罰款金額約在35萬元。比如2024年2月，北大方正人壽安徽分公司因未按規定委托個人保險代理人，未按規定對保險代理人開展後續教育、個人保險代理人培訓檔案不完整，被警告並罰款2萬元。2023年10月19日，因菏澤中心支公司存在唆使保險代理人從事違背誠信義務活動的違法行為，菏澤監管分局責令菏澤中支改正，給予警告並處1萬元罰款；對直接負責的主管人員給予警告並處1萬元罰款。2023年12月4日，因丟失10張未開發票，臨沂市蘭山區稅務局對臨沂中心支公司罰款900元。2023年6月20日，因煙台中心支公司存在代理人代替投保人簽訂保險合同的問題，決定給予煙台中支警告，處0.5萬元罰款，決定給予代理人傅傑警告，並處0.5萬元罰款。

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3年虧損超30億，前三季度淨資產收益率-78%

自投資失利開始，北大方正人壽經營狀況步履蹣跚。淨利潤虧損多年、淨資產縮水、償付能力充足率下滑，並且預測下一季度將跌破監管紅線。

2024年第三季度償付能力報告顯示，北大方正人壽前三季度保險業務收入為40.52億元；前三季度累計虧損近8.59億；年度累計投資收益率為2.67%，綜合投資收益率為5.56%；累計淨資產收益率為-78.43%，淨資產從年初的12.73億元下降至第三季度的9.24億元；

風險管理上，該司最近兩季度風險綜合評級有所改善，2024年一季度為D，2024年二季度為C；不過核心、綜合償付能力充足率略有下降，分別為63.16%、118%，較上一季度分別降低8.58個百分點、6.72個百分點。值得注意的是，北大方正人壽預測下一季度核心、綜合償付能力充足率為35.4%和70.8%，將低於監管要求。

北大方正人壽表示，目前正在積極組織協調通過增資方式提升償付能力，增資完成後，2024年四季度將保持償付能力充足。

拉長時間線來看，北大方正人壽的虧損態勢從2022年延續至今。該司在2016年至2021年雖然賺得少，但經營問題不大。具體來看，北大方正人壽2016年小虧0.14億元，但很快改正，2017年至2020年淨利潤分別為0.31億元、0.38億元、0.46億元、0.17億元，到了2021年，淨利潤上了一個台階，達到1.56億元的高點。

在這之後，北大方正人壽就開始虧損態勢，2022年至今已虧損超30億元。其中2022年虧損8億元，2023年虧損14.29億元，加上2024年前三季度虧損的8.59億，合計虧損30.88億元。

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平安入局、韓光上任，北大方正進入“平安時代”

2023年2月，中國平安通過新方正控股發展有限責任公司間接控股北大方正人壽。2024年8月，原平安人壽副總經理韓光獲批擔任北大方正人壽總經理，標誌著北大方正人壽進入“平安時代”。此外，該司現任多位高管均具有“平安係”任職背景。

資料顯示，韓光出生於1968年10月，於1996年10月加入平安人壽，他從基層做起，一步步走到管理崗，最高做到平安人壽副總經理職務。從“保險大省”江蘇分公司基層做起，曆任平安人壽江蘇分公司營銷部員工/經理助理、平安人壽江蘇分公司培訓部經理助理、平安人壽江蘇分公司無錫支公司經理、平安集團董事長辦公室員工等職務。

北大方正人壽現任副總裁胡潔、副總裁兼董事會秘書範向軍、副總經理兼首席銀團執行官寧飆、審計責任人徐軍華四人亦在平安人壽有過任職經曆。

具體來看，胡潔曾擔任平安人壽天津分公司企劃部經理等職；範向軍曾擔任平安人壽新疆分公司總經理助理、平安人壽福建分公司總經理助理、平安人壽銀保事業部負責人等職；寧飆曾任平安人壽北京分公司團險部經理；徐軍華曾擔任平安保險集團江蘇稽核監察地區稽核崗等職。

在韓光出任總經理的背後，其實並沒有多少浪漫的預設。2022年，北大方正人壽因投資失利導致淨利潤虧損和償付能力充足率不足，中國平安在此時介入北大方正人壽，讓後者稍稍緩解“急症”。

北大方正人壽2022年四季度償付能力報告披露，由於投資於原方正集團下屬企業的信托計劃計提減值，導致償付能力充足率不足。當季償付能力報告顯示，該司核心、綜合償付能力充足率分別為32.89%、65.78%，較上一季度分別下降42.51、66.65個百分點。與此同時，風險綜合評級也“跨檔下調”，2022年第四季度風險綜合評級由B級降至D級。

2023年2月23日，原大股東北大方正集團將所持有的51%股權轉讓給新方正控股發展有限責任公司。而中國平安則是後者的大股東。從此，北大方正人壽進入“平安時代”。

如何化解曆史遺留問題，是北大方正人壽的必答題。《險企高參》注意到，北大方正人壽在2024年退出6家分支機構。“節流”或許是解題思路之一…